北京信用学会 2022-07-08

近年来，个人信用在消费金融领域的重要性日益突出，一些商业机构开始为消费者提供“信用修复”服务，产生了很多社会问题，也存在很多争议。围绕国内个人信用修复的热点问题，北京信用学会副会长刘新海博士携其研究团队，从年初开始，整理大量材料，撰写了《个人信用修复研究：消费者骗局还是服务创新》研究报告。

2022年7月8日，由北京信用学会和全联并购公会信用管理委员会主办的“个人信用修复：消费者骗局还是服务创新“研讨会在线举办。会议邀请了相关领域的专家和学者参与讨论。本次研究会由首都师范大学谢新水教授主持。

刘新海博士及其团队首先介绍了该项研究报告的背景及内容。该报告针对信用修复问题，以正本清源的态度，梳理了大量的国内外研究成果；对美国个人信用修复进行了深入地剖析，逐一分析了行业产生的背景，发展现状，立法和监管，存在的争议等问题，包括催收和个人破产的联系、信用修复创新模式等。并在此基础上对中美信用修复存在的差距进行比较，包括中美个人信贷市场及个人征信体系的差异，最后给出了美国信用修复行业发展的启示以及对国内未来相关工作开展的建议。

来自相关领域的专家和学者均对该项研究报告发表了各自的看法，信用修复在中国具备市场发展潜力，中美国情不同，适用的政策、法律、监管措施均不同，但是研究美国信用修复的发展历程，可以为我国制定相关法律政策提供一定的参考。如何监管信用修复行业是重中之重，该行业是否需要牌照准入也是值得大家思考的问题。

原央行征信中心顾问李铭博士对研究报告提了一些专业建议，认为个人信用修复业务在国内开展很多基本条件还不成熟。中央财经大学邢会强教授认为对美国经验的研究有利于国内未来相关业务开展的未雨绸缪，由于涉及金融相关，建议未来对这种信用信息服务业务采取牌照监管。
北京京文律师事务所夏军律师长期关注个人征信异议的实务，建议加强个人信用报告异议声明的内容，更好地维护消费者权益。同时也建议将个人信用修复拓展到个人增信的领域。

CBC集团公司总裁董军民先认为CBC所从事的银行不良资产贷后催缴通知服务与信用修复有着较为密切的联系；结合公司业务操作中遇到的实际情况，建立起真正为消费者服务的信用修复机构，维护金融秩序的稳定，是目前迫切需要解决的问题。

全联并购公会研究员，海归征信专家安光勇先生认为信用修复需要和提升信用区分开来对待，并介绍韩国关于个人信用修复的经验。海外个人征信专家汪毅先生认为用信用报告修复的说法更确切，对美国的个人信用修复和不良债务重整的最新情况进行了介绍。

北京信用学会会长石新中教授最后总结关于国内个人信用修复，一方面要正确地认识中美之间的国情和发展阶段的差异；另一方面，也要用发展的眼光看问题，跟踪国际前沿趋势，进行本土化创新。

研讨会最后，谢新水教授和相关与会专家倡议更多的专家学者能够深入参与到信用修复等相关的和广大人民群众切身利益联系密切课题研究中，加强产学研交流与合作，促进行业和社会健康发展。

注：该研讨会相关专家的发言和观点将陆续推出。刘新海博士团队的《个人信用修复研究：消费者骗局还是服务创新》研究报告可以作为北京信用学会工作论文对外分享，可联系public@pccm.org.cn索取。