海外征信研究小组
美国监管机构曾要求银行集思广益，讨论如何向经常无法获得贷款的人发放贷款美国一些最大的银行计划开始共享客户存款账户的数据，作为政府支持的向传统上缺乏借贷机会的人提供信贷的举措的一部分。 摩根大通（JPMorgan）、富国银行（Wells Fargo）和美国合众银行（U.S. Bancorp）将开始考虑个人在其他金融机构的支票或储蓄账户的状况，以增加他们获得信用卡资格的机会。
据知情人士透露，申请人在其他金融机构的支票或储蓄账户中的信息，以增加他们获得信用卡批准的机会。该试点计划预计将于今年启动。它针对没有信用评分但有财务责任的个人。知情人士说，银行会考虑申请人的账户余额及其透支历史。
这项努力如果成功，将标志着大银行的信贷审批策略发生重大变化，几十年来，这些银行一直将信用评分和信用报告作为确定谁获得贷款的主要工具。它们通常反映一个人在美国的借贷历史，包括他们是否按时偿还贷款。那些只用现金或借记卡支付的人，或者刚到美国的人，通常没有信用评分。
据 FICO 信用评分的创建者 Fair Isaac Corp. 称，美国约有 5300 万成年人没有传统的信用评分。许多通常仅限于发薪日贷款和其他昂贵的信贷形式。
根据消费者金融保护局 2015 年的一份报告，美国的黑人和西班牙裔成年人比白人或亚洲成年人更有可能缺乏信用评分。
多年来，银行一直在想办法批准信用记录有限或没有信用记录的借款人，尽管这些努力往往是小规模的，而且是针对特定公司的。 FICO 在 2018 年宣布了一个评分系统，该系统将消费者管理银行账户的方式考虑在内。据知情人士透露，很少有贷方——也没有银行——签署了该协议。
一些知情人士说，摩根大通、美国银行和其他大银行近年来根据自己客户的银行账户活动开发了风险模型，为信用记录有限或没有信用记录的申请人批准融资。其中一些知情人士表示，自 2016 年以来，仅摩根大通就获得了约 70 万名额外客户的信用卡批准。
新的试点计划旨在影响更广泛、更有组织。据一位知情人士透露，大约有10 家银行同意交换数据，这是一种不同寻常的合作水平。例如，摩根大通可能会批准在富国银行有存款账户但没有信用评分的人的信用卡申请。
据报道，这些银行正在讨论和Equifax、Experian和TransUnion等个人征信公司进行合作来促进数据共享。
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