Credit世界 2023-12-14

银行信贷员经常伪造有关抵押贷款申请人的表格

2023-11-28美国华盛顿特区报道，美国消费者金融保护局（CFPB）今天下令美国银行（Bank of America）支付1200万美元的罚款，原因是根据一项长期的联邦法律，美国银行向联邦政府提交虚假抵押贷款信息。至少四年来，数百名美国银行信贷员未能按照联邦法律的要求向抵押贷款申请人询问某些人口统计问题，然后错误地报告申请人选择不回答。根据CFPB的命令，美国银行必须向CFPB的受害者救济基金支付1200万美元。

“美国银行违反了成千上万的抵押贷款机构几十年来经常遵守的联邦法律，”CFPB主任Rohit Chopra说。“向联邦监管机构报告虚假信息是非法的，我们将采取额外措施确保美国银行停止违法。

美国银行（纽约证券交易所代码：BAC）是一家全球系统重要性银行，总部位于北卡罗来纳州夏洛特市。截至2023年6月，该银行拥有2.4万亿美元的资产，使其成为美国第二大银行。

1975年颁布的《住房抵押贷款披露法》（HMDA）要求住房抵押贷款机构向CFPB和其他联邦监管机构报告有关贷款申请和发放的信息。根据《住房抵押贷款披露法》收集的数据是美国住房抵押贷款市场最全面的公开信息来源。公众和监管机构可以利用这些信息来监测金融机构是否满足其社区的住房需求，并确定可能的歧视性贷款模式。 《住房抵押贷款披露法》要求金融机构报告有关抵押贷款申请人的人口统计数据。CFPB对美国银行《住房抵押贷款披露法》数据收集做法的审查发现，该银行提交了虚假数据，包括虚假报告抵押贷款申请人拒绝回答人口统计问题。这种行为违反了HMDA及其实施条例C以及《消费者金融保护法》。具体而言，CFPB发现美国银行：

（1）虚假报道申请人拒绝提供信息：数百名美国银行信贷员报告说，100%的抵押贷款申请人选择在至少三个月内不提供他们的人口统计数据。事实上，这些信贷员并没有要求申请人提供人口统计数据，而是错误地记录了申请人选择不提供信息。

（2）未能充分监督准确的数据收集：美国银行没有确保其抵押贷款官员准确收集和报告《住房抵押贷款披露法》要求的人口统计数据。例如，该银行早在2013年就发现许多通过电话接收申请的信贷员未能收集所需的数据，但该银行尽管知道这个问题，但多年来一直视而不见。

CFPB已对美国银行违反联邦法律采取了许多行动。2023年7月，CFPB和货币监理署（OCC）命令美国银行支付超过2亿美元，罪名是非法收取“垃圾”手续服务费（Junk Fees）、扣留信用卡奖励和开设虚假账户。2022年，CFPB和OCC命令美国银行支付2.25亿美元的罚款，并向消费者退还数亿美元，以支付州失业救济金。同年，美国银行还因非法扣押客户账户而支付了1000万美元的罚款。2014年，CFPB命令美国银行向消费者支付7.27亿美元，用于非法和欺骗性的信用卡营销行为。

资料来源：
https://www.consumerfinance.gov/about-us/newsroom/cfpb-orders-bank-of-america-to-pay-12-million-for-reporting-false-mortgage-data/