信用教育|融资担保公司如何接入征信系统?

2019-07-08 中国人民银行征信中心

近年来,中国人民银行征信中心积极推动融资担保公司接入征信系统,为其提升信用风险管理能力提供征信服务。现将融资担保公司接入征信系统相关流程介绍如下:

一、申请条件是什么?

经各省、自治区、直辖市人民政府确定的监管部门(如金融办等)批准设立,合规经营,具有健全的征信信息安全及内部管理制度与措施,具有接入意愿的融资担保公司,均可申请接入征信系统。

二、接入及查询依据是什么?

(一)根据《征信业管理条例》第二十八条规定,金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。

(二)根据《征信业管理条例》第二十九条规定,从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。

(三)根据《征信业管理条例》第二十八条规定:“金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务。”

(四)《中国人民银行  中国银行业监督管理委员会关于印发<融资性担保公司接入征信系统管理暂行规定>的通知》(银发〔2010〕365号)

三、接入有哪些好处?

(一)征信系统信息全

征信系统全面、客观记录企业和个人在银行借债还钱、遵守合同和遵纪守法情况,并以信用报告的形式对放贷机构提供查询服务。征信系统收集企业和个人信用信息种类齐全,包括基本信息、信贷信息以及反映信息主体信用状况的其他信息,其中信贷信息是核心信息,还包括公共信息、法院信息和部分公用事业缴费、欠费信息等。

(二)贷前贷后防风险

取得个人和企业信息主体的授权同意后,已接入征信系统的融资担保公司可以查询征信系统信用报告。贷前贷后查询征信系统,有助于融资担保公司提高审贷效率、提升风险管理能力,防范信用风险。

四、接入方式有哪些?

融资担保公司可结合自身业务规模和信息化程度,自行选择报数方式和网络接入方式。

(一)报数方式

1.接口方式

Ø   通过数据报送接口程序(需公司自行开发)报数

Ø   适用于信贷业务数据量较大的融资担保公司

2.非接口方式

Ø   通过手工录入方式报数

Ø   适用于信贷业务数据量较小的融资担保公司

(二)网络选择

Ø   通过人民银行金融城域网直接接入

Ø   通过所在地省级征信平台接入

Ø   通过征信中心互联网接入平台接入

五、接入流程是什么?

共五步!提出申请、前期准备、测试验收、开通报数权限、开通查询权限。

(一)提出申请

Ø 向所在地征信中心分中心提出接入申请,等待审核结果。

Ø 申请材料包括:申请书、业务许可证或机构主管部门批准其设立的批复文件(扫描件)、营业执照(扫描件)、相关资质背景、机构业务开展情况、开业时间、管理员用户申请表等。

(二)前期准备

Ø 参加征信分中心组织的培训:法规、制度、接口规范、信用报告解读等。

Ø 自行开发接口程序或参加报数软件使用的培训。

Ø 建立内部管理制度:用户管理、数据报送、信息查询、数据质量管理、异议处理、信息安全管理等。

(三)测试验收

Ø 对于选择接口方式的融资担保公司:征信中心及分中心验证其接口程序功能。

Ø 对于选择非接口方式的融资担保公司:征信中心及分中心验证其数据录入软件功能、数据录入人员操作能力。

(四)开通报数权限

融资担保公司的数据报送测试验收通过后,征信中心将为其开通向征信系统报送数据的权限。融资担保公司要进一步掌握和执行征信系统信息安全管理、数据质量管理、接口程序升级等方面的制度和要求。

(五)开通查询权限

对于数据报送符合要求、查询合规和信息安全管理措施完备的融资担保公司,征信中心将为其开通征信系统信息查询权限。

六、接入过程收费吗?

(一)在机构接入过程中,征信中心不收取任何费用。

(二)如果选择接口方式的融资担保公司,需承担接口程序开发、测试等费用。

(三)如果选择金融城域网直接接入或省级平台接入的融资担保公司,需承担网络线路租用费用。

七、温馨提示

征信系统是放贷机构间共享借款人信用信息的系统,遵循“谁报数、谁查询”的互惠共享原则。即放贷机构依法履行向征信系统报送信用信息的义务,才能享受征信查询服务。

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