信用世界 Credit世界2022-09-20

信贷市场是国民经济健康发展的重要服务设施，每一个政策举动都牵动社会的神经。2022年8月，时隔半年，贷款市场报价利率（LPR）一年期和五年期双双下调，此举为央行稳增长的有力举措，有助于给存量房贷释放红利，提升居民消费预期。而民企首单全额担保债券落地则有助于重振低迷的房地产市场。《财新周刊》对于信用卡市场的深度报道，讨论商业银行如何在合规下创新，“精耕细作”存量市场。在信用市场建设方面，人民银行持续提升动产融资服务水平，推动优化营商环境；银保监会整治催收等个人信息乱象；温州市举办信用温州20周年纪念活动，作为民营经济和市场经济做活跃的地区之一，温州在2002年就把信用建设确定为城市发展战略之一。

在专业研究板块，北京信用学会年会的成功举办带来良好的社会反响，由此可见，信用体系领域的政产学研合作与交流对于行业来说是十分必要的。 “征信修复”、信贷市场数据、小微企业征信和信贷市场、“诚信评价业” 等重要主题在本期中都得到了讨论。

本期动态对目前征信领域的热点问题：助贷和征信数据“断直连”，介绍了最新的媒体报告和行业研讨。针对助贷业务和征信数据进行监管无疑是必要和正确的，也符合全球信贷和征信市场的发展趋势，由于涉及面广，问题复杂，在如何具体落地，特别是技术性操作方面，还需要监管层、利益相关方和专家学者一起集思广益地深入地探讨和分析。

在国际征信观察部分，美国征信机构Equifax向贷款机构提供了数百万分不准确的信用评分，这家百年老店在数字经济时代屡屡犯错，引起美国部分左翼人士重提美国是否要建立像中国和欧洲一样公共征信机构的讨论（拜登政府也支持，这些人士认为资本控制的征信机构逐利性太强，没有动机为消费者解决问题）。拜登总统兑现其大选的承诺，正式宣布减免联邦学生债务，为工薪阶层家庭提供更多喘息空间。美国抵押贷款行业可能迎来倒闭潮，值得关注。监管机构开始调查高盛信用卡部门的官高，以及它向信贷机构报告消费者信息的方式。

信用科技是金融科技领域的主线，相关的初创企业和商业模式备受瞩目。 本期专门设立金融科技板块，首先介绍两家创新性信用科技公司，一家是最新获得融资打造Web 3.0信用评分的Spectral；另外一家是致力于解决少数族裔信贷等金融问题的MoCAFI。同时对欺骗消费者的金融科技公司Hello Digit的最新处罚进行介绍。针对BNPL的监管也进行了讨论。传统信用科技大佬FICO的江湖地位不断受到挑战， UpStart就是一例，虽然该初创公司给出了一些证据，但是信贷行业显然不认账。

在数据产业领域，韩国的My Data相关行业的建设仍然是如火如荼：MyData专利申请；MyData资质培训和考试；新的My Data APP推出；基于电信运营商数据的征信机构成立。。。。。。。

同时，本刊的衍生电子期刊《数据经济评论（Data Economy Review）》已于近期推出，敬请关注。

                                                                             2022-09-20

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