Credit世界 2023-10-21
要点
最近在金融科技企业投资低潮阶段获得融资受到关注
最初定位为跨境征信公司，解决新移民的征信服务不足的问题
支付数据的现金流作为替代数据（后来开拓的业务），开始拓展为数据分析公司
消费者从一个国家搬另一个国家在很多方面都会遇到困难，其中最重要的是在财务上重新开始。
Nova Credit大约七年前从斯坦福大学开始的一个研究生研究项目，旨在帮助新移民克服在美国申请没有信用记录的申请公寓或贷款等障碍。
“我们意识到，任何一所大学的研究生中有一半是国际学生——如果你去问他们在金融服务方面的经验，你会听到同一个故事的某个版本——‘我无法获得信贷或我无法获得信用卡。或者我需要让我的同学共同签署公寓或手机计划，’”Nova Credit首席执行官兼创始人Misha Esipov说。
借助该信用护照（Credit Passport）产品，Nova可以通过其API连接到世界其他地区的个人征信公司数据。将一系列数据模式、属性和分数无缝转换为符合《公平信用报告法》的报告，供贷方覆盖新到该国的人群。
Nova与美国运通（American Express）合作推出了该产品，然后多年来增加了数十家机构合作伙伴，如汇丰银行（HSBC）、丰业银行（Scotia bank）、Verizon和Earnest。（Nova Credit嵌入在这些机构的应用程序中）。
Nova Credit能够通过20个国家的个人征信公司合作伙伴关系访问数据（注：也曾经和国内征信机构有过沟通交流），目前在五个国家提供服务。例如，如果一个来自美国的人搬到伦敦或新加坡，可以通过Nova提供国际化征信服务，来帮助他申请在这些市场中银行信贷产品。
近年来，这家初创公司还扩展到其旗舰——信用护照（Credit Passport）产品之外，还为任何人（不仅仅是移民）提供使用替代数据进行信贷的能力，主要通过提供对银行账户的访问获得数据。该产品被称为Cash Atlas，是一种基于现金流的信贷审批产品，允许任何拥有美国银行账户的人允许这些账户内的信息-——例如租金支付历史或薪水的直接存款 – 用于帮助他们申请信贷。埃西波夫说，它针对的是“实际上被排除在美国金融体系之外”的数千万人。
“我们已经开始从单一产品公司扩展到多产品公司和平台……我们的战略是发展成为一家更多的数据分析公司，不仅为这个国家的新人提供服务，坦率地说，为任何客户群提供服务，并填补这个过时的传统信用报告行业的空白，这个行业不适合为新信贷客户提供服务，“Esipov在接受采访时告诉TechCrunch。
2023-10-17日，Nova宣布已经筹集了4500万美元的C轮融资，计划用于扩大其产品供应和地理上的额外资金，Esipov独家告诉TechCrunch。他说，这一轮“在几周内”就完成了。Canapi Ventures领投了本轮融资，其中包括现有支持者Kleiner Perkins，General Catalyst，Index Ventures和Y Combinator，以及Avid Ventures，Geodesic Capital，Harmonic Capital，Radiate Capital和Socium Ventures（Cox Enterprises）等新投资者。
此次融资标志着该公司自 2020 年 2 月以来的第一轮外部融资，这使得它在金融科技领域有点异类，金融科技领域在2020年和2021年经历了一次重大的融资热潮。当时，Nova筹集了5000万美元的融资，据报道，在首次交易完成后，其估值为2.95亿美元。（注：在金融科技发展低潮获得融资）
Esipov拒绝透露Nova目前的估值，称只有该公司对其着陆点“满意”。他还拒绝透露确切的收入数据，只是说自2020年那轮融资以来，该公司的收入增长了10倍，自2023年初以来，其数据交易量增加了两倍多。
Nova一直保持相对精简，约有100名员工。它确实计划用新资本进行更多的招聘。它还计划将其信用护照（Credit Passport）业务推向全球——已经在加拿大，英国，阿拉伯联合酋长国和新加坡等市场推出。该公司还计划投资其Cash Atlas产品并开发更多新产品。
目前，Nova的信用护照产品提供了公司的大部分收入，但Atlas产品“现在按百分比计算增长更快”。Esipov表示，该公司在信息安全和合规方面投入了大量资金，因为它是一家种子阶段的公司。
高管预计，该公司将在相对较近的将来实现盈利，最早可能在明年。他补充说，它选择不筹集更多资金——实际上比上一轮要少——以避免“不必要的稀释”。
Canapi Ventures的普通合伙人Jeffrey Reitman告诉TechCrunch，他最初被Nova的使命所吸引，即使新来者和“播”文件消费者能够公平地获得金融产品。Canapi在B轮融资中首次投资该公司，并对其此后所表现出的“爆炸性增长”印象深刻。
“我们的许多银行LP正在与Nova Credit进行积极的对话，以利用他们的产品更好地为客户服务，这也与Canapi的使命非常吻合，”他说。
Reitman补充说，“Nova已经积累了比任何一个主要个人征信公司更多的国际信用数据的集体访问权，这为其客户提供了一个非常有价值的主张。”
参考资料：https://techcrunch.com/2023/10/17/nova-credit-lands-45m-in-funding-to-grow-its-cross-border-and-alternative-data-credit-products/