征信领域不应该过多关注惩罚体系，应该建立如何将灰名单或黑名单群体信用向好的方面转化得的机制，信用教育就可以发挥作用。

征信领域的技术发展已经达到了一个高点，继续的投入，投入产出比可能不成正比。相比而言，转换角度，从法律方面来推动信用发展是很有前景的。国际主流的FICO信用评分基于过去预测未来的模式现在准确率是越来越低的，当然我不否认它的正确性，但是它是有局限的，我们要考虑另外一些领域。从风控角度来看，降低风险主要的思路是对客户进行筛选。通过建立黑名单，来剔除违约率高的“老赖”。这是一种做减法的思路。如果换一种做加法的思路，通过推动“老赖”信用转好，也可以降低风险。因为人的行为不是一成不变的，是动态地，即使再坏的人，他们也有变成好人的渴望。

安光勇为中国大数据产业生态联盟专家委员会专家、CDO联盟征信专委会秘书长，原韩国征信机构专家。

摘自2019年12月8日中国并购公会信用管理专业委员会（以下简称信用管理专委会）第一次会议发言。